Panttikirjat ja kiinnitykset – mitä ne tarkoittavat?

Kiinnitys ja panttikirja liittyvät kiinteistön käyttämiseen lainan vakuutena. Ne koskevat esimerkiksi omakotitaloja, tontteja ja vapaa-ajan kiinteistöjä – eivät asunto-osakkeita.

Mikä on kiinnitys?

Kiinnitys on Maanmittauslaitoksen rekisteriin tehtävä merkintä, jonka perusteella kiinteistöä voidaan käyttää lainan vakuutena. Vahvistetusta kiinnityksestä muodostuu panttikirja. Kiinnityksen euromäärä ei kerro kiinteistöön kohdistuvan velan määrää. Rekisterissä voi siis näkyä kiinnityksiä, vaikka lainaa olisi vähemmän tai se olisi jo maksettu kokonaan pois.

Mikä on panttikirja?

Panttikirja on todistus vahvistetusta kiinnityksestä. Nykyisin panttikirjat ovat yleisimmin sähköisiä, ja niiden saajaksi merkitään lainan myöntänyt rahoituslaitos. Panttikirja toimii lainan vakuutena silloin, kun se on luovutettu velkojalle vakuustarkoituksessa. Jos panttikirja ei ole minkään lainan vakuutena, saajana on yleisimmin kiinteistön omistaja.

Mitä panttikirjoille tapahtuu kaupanteossa?

Kiinteistökaupan yhteydessä selvitetään, ovatko panttikirjat lainojen vakuutena ja kenen hallinnassa ne ovat. Jos myyjällä on kiinteistöön kohdistuvaa lainaa, kauppahinnasta maksetaan yleensä ensin laina pois. Tämän jälkeen panttikirjat siirretään ostajan pankille uuden lainan vakuudeksi tai ostajalle itselleen. Kiinnityksiä ei yleensä kannata poistaa kaupanteon vuoksi, sillä valmiita panttikirjoja voidaan hyödyntää ostajan rahoitusjärjestelyissä. Kaikki tarvittavat siirrot ja mahdolliset kuolettamiset sovitaan pankkien kanssa ja kirjataan ylös kauppakirjaan.

Panttikirjat ja kiinnitykset voivat kuulostaa monimutkaisilta, mutta ei huolta – selvitämme aina niiden tilanteen ennen kauppaa ja neuvomme sekä myyjää että ostajaa koko kaupanteon ajan.